中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月13日(記者安然 朱玲)支付牌照即將到期，寶付支付卻先收到了一張來(lái)自央行的罰單。
近日，央行上海分行公布一則行政處罰信息公示表顯示，寶付網(wǎng)絡(luò)科技(上海)有限公司(簡(jiǎn)稱“寶付支付”)因三項(xiàng)違法行為被處以58萬(wàn)元罰款，并責(zé)令限期改正。
就此，寶付支付回應(yīng)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者稱：監(jiān)管強(qiáng)化、政策細(xì)化，用戶維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)，均有助于支付市場(chǎng)健康發(fā)展。此次日常檢查發(fā)現(xiàn)的不足，將作為促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展、提升管理能力的新動(dòng)力。
而中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者進(jìn)一步詢問(wèn)將具體如何整改、目前牌照續(xù)展工作進(jìn)度如何等，截止發(fā)稿寶付支付尚未給予回復(fù)。
本月面臨牌照續(xù)展
從處罰信息來(lái)看，寶付支付的違法行為包括：未確保交易信息的真實(shí)、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶；為不得開(kāi)立支付賬戶的機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶。
寶付支付官網(wǎng)披露，其成立于2011年，注冊(cè)資金8億。同年獲得支付牌照, 許可范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付，2019年底獲批跨境支付外匯牌照，2020年初擁有VISA卡境內(nèi)收單QSP資質(zhì)，專注電子支付和大金融領(lǐng)域，并提供綜合支付服務(wù)。
值得一提的是，寶付支付的支付牌照將在2021年12月21日進(jìn)行第二次續(xù)展。
根據(jù)人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于<支付業(yè)務(wù)許可證>續(xù)展工作的通知》，續(xù)展主要是人民銀行綜合評(píng)判非銀行支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間的整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和合規(guī)性，以及支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力、客戶權(quán)益保障能力、發(fā)展可持續(xù)性等情況。
事實(shí)上，針對(duì) “為不得開(kāi)立支付賬戶的機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶”的紅線，寶付支付也不是首次碰觸。早在2019年，警方全鏈條打擊“套路貸”，調(diào)查曝光了套路貸利益鏈條。根據(jù)央視報(bào)道，寶付支付就為“套路貸”提供支付通道，還與關(guān)聯(lián)公司新顏科技合作提供數(shù)據(jù)支持。
在央視此次報(bào)道中，黑龍江某市網(wǎng)安支隊(duì)接受采訪稱：“有第三方支付公司，在支付的過(guò)程中，明知是套路貸犯罪，還為其開(kāi)通支付通道，而且收費(fèi)有的是每一筆按一塊錢收費(fèi)，有的是每筆收0.35‰，完了之后再返回系統(tǒng)商0.05‰。”
時(shí)隔一年后，市場(chǎng)傳來(lái)寶付支付的母公司——漫道金服被終止IPO審查的消息。2020年11月，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了2020年度首次公開(kāi)發(fā)行股票申請(qǐng)終止審查企業(yè)名單，其中漫道金服赫然在列。這也意味著，漫道金服IPO二度折乾。
天眼查信息顯示：漫道金服持有寶付支付100%股份，兩家公司的法定代表人均為鄭炳敏。此前的招股書數(shù)據(jù)顯示，漫道金服營(yíng)收結(jié)構(gòu)單一依賴寶付支付。
被指“惡意扣款”、“私自扣款”
那么被點(diǎn)名和被曝光以來(lái)，具有《支付業(yè)務(wù)許可證》的寶付支付，是否有及時(shí)整改？風(fēng)險(xiǎn)防控能力、客戶權(quán)益保障能力是否又有提升？ 中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，網(wǎng)絡(luò)上對(duì)寶付支付的投訴依然很多。
“共總扣款10次，第一筆2021年11月30日23點(diǎn)19分53秒莫名扣款1999元、第二筆2021年11月30日23點(diǎn)20分莫名扣款7168元、第三筆2021年11月30日23點(diǎn)20分24秒莫名扣款448元……第十筆2021年11月30日23時(shí)21分33秒莫名扣款7元。”用戶77726638964留言。
“今天打開(kāi)銀行app發(fā)現(xiàn)29號(hào)晚上11點(diǎn)55分寶付支付分別私自扣款了769.26和435 我本人完全不知道這是扣的什么款也沒(méi)用過(guò)寶付支付。”用戶7566398377留言。
在第三方平臺(tái)黑貓投訴上，記者留意到許多類似的投訴。截至9月11日，寶付支付遭到的投訴就高達(dá)2669起，其中本月投訴達(dá)30起。尤其是“惡意扣款”、“私自扣款”等問(wèn)題的投訴，持續(xù)在更新。
某行業(yè)資深律師告訴中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者，發(fā)生個(gè)人資產(chǎn)無(wú)故被刷，大概率是消費(fèi)者在未留意情況下被簽署了協(xié)議。而據(jù)此前媒體曝光的就有：在“藍(lán)貓白卡”借貸平臺(tái)上，看似與其他類型App注冊(cè)流程無(wú)異的驗(yàn)證碼，實(shí)則是允許第三方支付扣款的“授權(quán)書”，導(dǎo)致用戶填完信息就發(fā)生扣款。其中的三方支付機(jī)構(gòu)，正是寶付支付。
針對(duì)用戶的投訴，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)采訪寶付支付亦未能得到回復(fù)。但記者注意到其在黑貓投訴上對(duì)用戶回應(yīng)稱：(寶付支付)僅為第三方支付通道，沒(méi)有借貸款業(yè)務(wù)也沒(méi)有和持卡人本人“直接簽署協(xié)議”。此處提供的協(xié)議為商戶所示。業(yè)務(wù)問(wèn)題請(qǐng)直接聯(lián)系平臺(tái)方，包括所有息費(fèi)等相關(guān)業(yè)務(wù)，寶付僅為通道方。
上述律師告訴中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者，在這種 “被協(xié)議”的情況下，消費(fèi)者從支付方法律維權(quán)會(huì)存在一定難度，支付方通常會(huì)以“根據(jù)與簽約商戶的約定于劃扣后結(jié)算至指定的銀行賬戶”來(lái)辯駁。但打通 “代扣通道”，一直以來(lái)都是非法活動(dòng)中的關(guān)鍵步驟。作為三方支付機(jī)構(gòu)，還是要在業(yè)務(wù)合作上“把好通道關(guān)”。
而中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者也留意到，用戶的投訴中這些被莫名扣走的款項(xiàng)，有不少扣款時(shí)間都被有意設(shè)置在了半夜11點(diǎn)多或者凌晨。也就是說(shuō)，從風(fēng)險(xiǎn)管控角度來(lái)看，這些“未能讓用戶充分享有知情權(quán)”的業(yè)務(wù)，并非完全無(wú)從識(shí)別。
用戶可以直接聯(lián)系寶付人工客服，申請(qǐng)解除自動(dòng)扣款協(xié)議。用戶也可以登錄寶付平臺(tái)的官方網(wǎng)站，自行解除自動(dòng)扣款協(xié)議。用戶還可以找到寶付自動(dòng)扣款的銀行卡或第三方支付軟件，自行解除自動(dòng)扣款協(xié)議。
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