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免息分期買手機劃算嗎？免息分期買手機可以提前還嗎？

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又到了開學季，特別是對一些剛上大學的新生來說，新環境自然也想買一臺新手機。 買手機，自然要花錢，絕大多數情況都是使用現金（儲蓄卡）支付吧，就算想要分期，也只能使用信用卡，然后在各自的銀行系統中申請分期付款。這樣一來，就會根據你的分期額度和期數，支付不等的手續費。一般來說，額度越高，期數越多，手續費也更高。 對于這些沒有信用卡的年輕人（特別是學生人群），但是可能家長給的預算不夠，自己又不能一次性拿出那么多錢，想買比較好的手機就會很困難。 不知道你注意到沒有，現在幾乎每場發布會，都會宣布各自的分期政策，甚至成為自家的一大賣點。從最開始的3期，到現在最長12期、24期不等，支付方式也更多樣，不再是僅限信用卡，就連蘋果也在此前加入了花唄等國內更適用的互聯網信貸方式。 免息時間越來越長，支付方式越來越多，消費者不再需要存夠幾千塊再一次性付款了，而且也不用支付額外的利息/手續費。廠商為了讓你買買買，不光拼產品力，在支付方式上，也更多樣，對消費者來說，特別是一次性拿不出那么多錢的人來說，自然是好事一樁了。 但是，最近有消息稱，支付寶花唄也繼京東白條等互聯網信貸服務之后，納入了征信系統，也就是說，你使用這些平臺服務，將可能會影響以后申請信用卡或者房貸、車貸。 對想要分期支付的消費者來說，自然就會心生疑慮，不太敢使用這些服務了。

首先，千萬別用非法網貸！

免息分期買手機劃算嗎？免息分期買手機可以提前還嗎？

那么，急用錢怎么辦？“萬能的百度”會推薦給你不少的相關廣告，大多數都是無抵押、憑身份證即可快速提現，而且日息率僅0.02%，也就是說，比如借一萬塊錢，每天利息只有2塊錢。 想想是不是很劃算？要知道，銀行信用卡的日息率一般為0.05%，這些網貸平臺的利息只有一半不到？ 我勸你千萬別這么想！這些平臺都是以“最低利率”作為宣傳，吸引你提供身份信息進行貸款，而具體的條款可能有許多你意想不到的地方。復雜的算法看起來很劃算，但是細則多到你無法想象，有太多人因為身陷網貸騙局，積累了巨額債務，無力償還，甚至走上絕路。 這樣的新聞太多了，此前還有“裸貸”“校園貸”等諸多變種，而且一旦逾期，就會給你的家人、朋友瘋狂打電話，甚至做出一些威脅人身安全的行為，此前就有不少類似的報道。使用了這些平臺的人，就算想盡辦法還了錢，也是擔驚受怕，過不了一天的好日子。 所以，我強烈建議大家，任何情況下，都不要使用這些非法網貸平臺，遇到急事盡可能地找親友幫忙，實在不行也要選擇微信微粒貸、支付寶借唄等正規平臺，并且按時償還，比那些度娘推廣靠譜多了。

那么，花唄呢？

花唄納入征信，就不能用了嗎？
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首先給大家吃一顆定心丸，花唄等平臺已經納入征信，而征信系統是由央行統一管理的，反而是正規大平臺，這一點你大可以放心。國家不會因為你的征信記錄受損，就讓人上門討債，或者反復騷擾你的家人朋友。
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但是花唄還是比較重視個人隱私，會給用戶發布《個人信息查詢送報授權書》，確認后即會納入征信系統。 不過，你也不必為“納入征信”而擔心，對于征信記錄一切正常的人群來說，按時還款（也就是擁有良好信貸記錄的借款人）的人在申請貸款的時候，其實是可以更快獲得小額貸款的，而且還可以獲得更有優惠的利率。 而使用花唄、白條等互聯網借貸服務，納入征信其實是好事——當然，一切的前提是你必須按時還款，不能因為它是互聯網借貸服務就拖欠。
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據花唄的用戶條款顯示，逾期不還款或者還款不足，就會限制繼續使用花唄，并且按規定繳納逾期費用，并且芝麻信用分和人行征信記錄也會受到影響。
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而這個征信記錄可以在中國人民銀行征信中心（http://www.pbccrc.org.cn/）進行查詢，如果每次都按時還款（包括信用卡和花唄等），這個記錄就不會有問題。但逾期達到“連三累六”，即連續3期逾期或一年內累計6次逾期時，銀行就有理由判斷此人信用不好，從而影響此后的借貸申請。 而這個信用記錄會一直保存，按照《征信業管理條例》規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；也就是說，在你償還所有欠款以及違約金/利息等之后，5年之后就可以刪除不良信息。 所以，花唄、白條這些互聯網借貸服務是可以放心使用的，但前提是一定記得按時還款，否則就會影響征信記錄了。

都是分期哪兒劃算

說回到具體的產品，一般兩三千元以上的產品都會拿出分期政策，我們來看看最近發布的幾款支持分期付款的機型。
免息分期買手機劃算嗎？免息分期買手機可以提前還嗎？

比如iQOO 5，3998元的起售價，目前已過了預售期，官網是和花唄合作的，最多支持12期免息。免息的意思就是沒有任何額外費用，既然總費用一樣，自然是分期越多越劃算，可以更靈活地安排自己的現金。 而vivo官網還提供了一個組合支付的方式，是提供給花唄額度不足的用戶使用，可以先分期500元花唄額度，再額外支付3498元現金……這個方式就有點奇葩了，就算是大學生，花唄額度一般也不只幾百塊。而且大部分都已經現金支付了，多的這500元再分期意義也不大。 而天貓旗艦店和vivo官網支付方式相同，都是花唄12期分期。在京東則是換成了白條，同樣是最多12期免息。 但如果選擇24期免息，手續費還是有點差距的，vivo官網是187.4元/期，天貓191.57元/期，京東194.65元/期。雖然每月差距不大，但是24期下來，最便宜的vivo官網還是比最貴的京東要省174元。所以，在分24期的情況下，從官網下單是最劃算的。
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不光是支付寶等平臺提供的分期方式，在小米的官方商城，還提供了自家的小米分期服務。以小米10至尊紀念版為例，起售價5299元，和花唄分期一樣，最多支持12期免息。如選擇24期，則需支付39.74元/期的手續費。而如果選擇信用卡支付，除建設銀行外，也可以享受24期免息分期服務，建設銀行則需支付手續費。 綜合來看，如果沒有信用卡，又想分24期，小米自家的小米分期是最劃得來的。但如果是只分12期，各平臺的支付方式都是一樣的，根據自己的額度情況進行選擇即可。
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再來看看OPPO Reno 4，起售價2999元，官網支持12期花唄免息購買，而京東白條則提供了最多24期的免息分期，月付只需100出頭。 而在官網購買，還會附送藍牙音箱和5000mAh的移動電源，京東則送大閘蟹禮券或者10000mAh的移動電源，這些隨機贈品是不同的，可以根據自己的需求進行選擇。所以，在付款時也別光看分期政策了，禮包的附加價值同樣可以參考一下。

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