隨著民眾生活消費習慣的日漸新潮，存款已經不僅僅只被放在了銀行，很大一部分民眾會把資產的大頭存在銀行，而那些隨用隨花、小額投資的活期資產則存在了手機里的APP錢包中。這一習慣伊始，是2013年6月支付寶內余額寶的推出。僅在2014年，作為淘寶強勁對手的京東，也上線了對標余額寶的類似產品——京東小金庫。
作為行業內上市較早余額理財類產品，京東小金庫背靠著國民頂級流量的線上購物平臺，有快捷交易、方便取用且可享收益的特點。近年來，依托于京東金融APP，京東小金庫的“金融”標簽日漸濃厚，在很多人眼中，背靠京東國民級生態的京東小金庫，與余額寶、零錢通合并成為“三大國民錢包”。
京東金融里的重要“樞紐”
如今，京東小金庫已經成為京東金融用戶流動資金管理的首選之一。從核心功能來看，京東小金庫交易便捷，可以直接在京東商城上付款購買商品，其他平臺只要是能支持京東支付的線上與線下的各類消費場景，包括生活繳費、話費充值等，都可以選取京東小金庫直付。
在理財收益方面，京東小金庫自身收益較高，在寶寶類余額理財產品集體收益跳水的大環境下，京東小金庫最高七日年化仍可達3.0060%。余額理財之外，如果有更高收益的投資需求，在京東金融體系內的基金、保險、期貨等投資，均可以使用小金庫直接購買，還能享受一定的購買優惠。投資資金存入取出也十分便利，京東小金庫支持較大大額的資金出入，提現額度高，最高可提10萬元。
信貸場景中，京東小金庫可以為京東白條、京東金條等產品還款，打通京東體系內的信用還款平臺，還可設置京東小金庫實現“自動還款”，免去還款逾期的后顧之憂。京東小金庫也可以用于還銀行信用卡，值得一提的是無論通過小金庫還卡還是還金條、白條，每月都有各類“隨機減”的優惠活動，方便更省錢。
京東小金庫作為京東賬戶體系的承載體，打通了京東內部以及京東對外的各種支出場景，是京東在支付環節的整合，在業務與平臺之間，擁有著十分關鍵的“樞紐”意義。在此之外，京東小金庫只要開通了數字小金卡，就可直接打通支付寶和微信的支付，實現更多場景下的消費，發個紅包也是舉手之勞，這也讓小金庫更具備了靈活便利的使用體驗，因此深受國民喜愛。
國民級生態的“小金庫”
近期，基于龐大的受眾認知及使用頻率，京東小金庫與依托于支付寶的余額寶、微信的零錢通被譽為“三大國民錢包”。京東小金庫與其他兩個產品背靠的生態都具有無可替代的國民級屬性，在各自領域都是無可爭議的頭部級生態。
從2013年至今，隨著人們的消費、生活、投資習慣逐步養成，三大國民錢包也在不斷使用中，延伸出細化的需求屬性。余額寶偏重生活，零錢通偏重社交，京東小金庫則是“金融”屬性最濃厚。線下消費場景之中，使用支付寶或微信支付的居多，在線下基本呈現二分天下的局面，而微信天然的社交屬性，也讓零錢通的承擔了很大一部分的親友轉賬支付。相比之下，消費場景較少、沒有社交場景的京東金融，則為金融交易創造出相對簡單封閉的環境，這恰好滿足的許多用戶的投資使用偏好。為滿足日益增長的財富規劃需求，他們會更傾向于相對封閉且專業的金融錢包，京東小金庫又能打通京東生態，正是他們的不二之選。
基于較為封閉的生態，京東小金庫很容易與京東平臺各類優惠活動打通，每逢京東購物節，使用小金庫還能獲得更多優惠券，活動力度極大。加之橫向平臺之間的打通，如小金庫還白條、小金庫設置自動還款等操作，都能每次獲得一筆隨機數額的返現優惠，優惠力度之大，也是不少用戶偏愛京東小金庫的一大原因。
目前，對使用手機錢包更符合的是年輕人、Z世代的消費習慣，他們長期混跡互聯網，愿意接收新事物，愿意將零用錢放在背靠國民級生態的“國民錢包”里。未來，基于年輕一代財商的迅速覺醒，“國民錢包”京東小金庫還將繼續發揮鮮明的金融優勢，把更專業的金融服務提供給廣大國民。
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