CIPS即人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System），是中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)為跨境人民幣支付業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的資金清算結(jié)算系統(tǒng)，旨在向境內(nèi)外參與者的跨境人民幣業(yè)務(wù)提供資金清算和結(jié)算服務(wù)，為人民幣國(guó)際化鋪設(shè)“高速公路”，是我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一。CIPS是我國(guó)唯一專(zhuān)司跨境人民幣業(yè)務(wù)的批發(fā)類(lèi)系統(tǒng)，是重要金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施之一，旨在通過(guò)提供安全、高效、便捷的跨境人民幣清算服務(wù)，滿(mǎn)足境內(nèi)外市場(chǎng)主體的跨境人民幣需求，支持人民幣的跨境使用。
CIPS系統(tǒng)從2015年10月上線(xiàn)至今，已逐漸發(fā)揮出跨境人民幣支付清算“主渠道”作用，積極順應(yīng)市場(chǎng)需求，不斷豐富、優(yōu)化系統(tǒng)功能，為市場(chǎng)主體提供了各類(lèi)增值產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)了我國(guó)跨境支付清算事業(yè)的專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和國(guó)際化發(fā)展。建立了符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和通行做法的整體制度框架和基礎(chǔ)性安排，采用已經(jīng)積累了豐富經(jīng)驗(yàn)的實(shí)時(shí)全額結(jié)算模式，支持客戶(hù)匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款等支付業(yè)務(wù)，較好地滿(mǎn)足了全球各主要時(shí)區(qū)跨境人民幣貿(mào)易、投融資業(yè)務(wù)等結(jié)算要求，便利了人民幣在全球的使用。
CIPS一共分為兩期建設(shè)，CIPS一期主要采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式，為跨境貿(mào)易、跨境投融資和其他跨境人民幣業(yè)務(wù)提供清算、結(jié)算服務(wù)，主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)，采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶(hù)匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類(lèi)業(yè)務(wù)。而且各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。并采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱(chēng)、地址、收費(fèi)等欄目設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理。
CIPS二期的進(jìn)步之處首先是在現(xiàn)有時(shí)序基礎(chǔ)上進(jìn)一步延時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)全球各時(shí)區(qū)金融市場(chǎng)的全覆蓋；二是在現(xiàn)有的實(shí)時(shí)全額結(jié)算模式基礎(chǔ)上引入定時(shí)凈額結(jié)算機(jī)制，增加批量業(yè)務(wù)模式，滿(mǎn)足參與者的差異化需求；三是業(yè)務(wù)模式更加符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，又兼顧可推廣可拓展要求，支持多種金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的資金結(jié)算；四是豐富參與者類(lèi)型，接入境內(nèi)債券結(jié)算系統(tǒng)、境外證券存管或結(jié)算機(jī)構(gòu)；五是在CIPS一期僅支持境內(nèi)直參的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)展為可接入境外直參，為引入更多符合條件的境外機(jī)構(gòu)做好準(zhǔn)備。
目前，CIPS可以支持跨境人民幣貿(mào)易、投融資業(yè)務(wù)、跨境人民幣資金池、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等的結(jié)算需要。業(yè)務(wù)處理正常，業(yè)務(wù)量不斷攀升，參與者數(shù)量不斷增加，其便利性和資金結(jié)算效率得到參與者的廣泛認(rèn)可。截止2022年6月底，CIPS已累計(jì)處理各類(lèi)支付業(yè)務(wù)1270余萬(wàn)筆，金額近250萬(wàn)億元。2022年前6個(gè)月，系統(tǒng)日均處理筆數(shù)是2016年的6倍多，日均處理金額是2016年的21倍。近三年，系統(tǒng)交易筆數(shù)和金額復(fù)合增長(zhǎng)率分別達(dá)到32%和44%，2021年系統(tǒng)日均業(yè)務(wù)金額和筆數(shù)同比分別增長(zhǎng)75%和51%。
截止2022年9月，CIPS直接參與者(直參)有76家，包括69家銀行、7家金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施。直參類(lèi)型境內(nèi)囊括辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要銀行和金融基礎(chǔ)設(shè)施，境外則包括以海外人民幣清算行為主的中資銀行。間接參與者1265家，覆蓋全球106個(gè)國(guó)家和地區(qū)。CIPS的加速發(fā)展將帶動(dòng)相關(guān)系統(tǒng)設(shè)施的建設(shè)，包括標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，商業(yè)銀行接口以及相關(guān)業(yè)務(wù)測(cè)試等，當(dāng)下國(guó)際環(huán)境的變化對(duì)CIPS形成利好，并對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到帶動(dòng)作用。隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程加速，CIPS系統(tǒng)境外參與者比重正在迅速上升。
目前人民幣跨境支付體系由“CIPS+CNAPS+SWIFT”構(gòu)成，只要CIPS穩(wěn)步持續(xù)發(fā)展，CIPS系統(tǒng)完全可以替代SWIFT系統(tǒng)成為人民幣國(guó)際化的重要抓手，當(dāng)SWIFT變成了客戶(hù)的可選項(xiàng)而非必選項(xiàng)，就會(huì)在一定程度上減少人民幣跨境支付對(duì)SWIFT系統(tǒng)的依賴(lài)，穩(wěn)固我國(guó)金融支付體系的可持續(xù)發(fā)展。
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