新年伊始，京東金融與中信銀行、浦發(fā)銀行合作推出的小金卡升級(jí)版本，這是去年興業(yè)銀行合作后的繼續(xù)進(jìn)步，也是符合當(dāng)下中國(guó)實(shí)際的有益金融進(jìn)步。這看上去似乎只是一個(gè)微小的改善，但其實(shí)質(zhì)可謂是互聯(lián)網(wǎng)牽手傳統(tǒng)銀行業(yè)，優(yōu)化改善服務(wù)的堅(jiān)實(shí)一步。

小金卡切實(shí)幫到用戶

你還在用借記卡嗎？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題可能很多年輕人都有點(diǎn)無(wú)關(guān)痛癢，因?yàn)楸憬莸囊苿?dòng)支付已經(jīng)起到了很大的替代作用。但對(duì)于我國(guó)的絕大多數(shù)中老年人來(lái)說(shuō)，看得見(jiàn)摸得著用著踏實(shí)的銀行卡還是他們的剛需。不過(guò)，改革開(kāi)放40年了，之前的借記卡一直沒(méi)有什么大變化，可謂落后時(shí)代，而這次，在數(shù)科的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)之下，它在悄悄地發(fā)生著變化。 首先，京東小金卡升級(jí)版，以用戶為中心，提供了一系列實(shí)際的便利服務(wù)——用戶享受在線申請(qǐng)開(kāi)卡、免費(fèi)郵寄到家、就近網(wǎng)點(diǎn)激活、享受開(kāi)卡有禮等貼心服務(wù)。 針對(duì)用戶線下申請(qǐng)的時(shí)候往往開(kāi)卡效率低、時(shí)間慢與距離長(zhǎng)的實(shí)際問(wèn)題，京東小金卡升級(jí)版支持線上申請(qǐng)、卡片郵寄、就近激活等功能，大大提升用戶開(kāi)卡效率、有效降低時(shí)間成本。 用戶只需登錄京東金融APP申請(qǐng)辦卡，受理審核后，通過(guò)郵寄方式，將升級(jí)版的京東小金卡免費(fèi)郵寄到家。此后，用戶持卡片及有效身份證件，前往就近的一家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)激活，即可享受余額理財(cái)、消費(fèi)支付等功能，以及免年費(fèi)等金卡權(quán)益。 其次，小金卡也能讓用戶收益增加。它具有“余額理財(cái)”新功能，讓卡主足不出戶就能把銀行卡內(nèi)余額進(jìn)行安全理財(cái)，不需要自己去銀行排隊(duì)或者到ATM機(jī)器上買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品買(mǎi)基金，就能獲得比活期儲(chǔ)蓄更高的收益。 而且關(guān)鍵是實(shí)現(xiàn)這個(gè)功能的過(guò)程對(duì)于用戶不增加使用壓力，相關(guān)的操作不要求用戶懂互聯(lián)網(wǎng)，更不用需要用戶去學(xué)習(xí)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的各種操作。這無(wú)疑給有財(cái)力又想安全理財(cái)，同時(shí)已經(jīng)厭倦了在APP上瞪大眼睛、用拇指點(diǎn)戳的用戶帶來(lái)了切實(shí)的便利。 比如在年輕人和老年人之間用技術(shù)架起了一座橋梁—— 孝順父母的年輕人，以后過(guò)年送禮就可以送京東數(shù)科小金卡。讓父母長(zhǎng)輩足不出戶，在儲(chǔ)蓄卡上就能享受到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)帶來(lái)的便利。

互聯(lián)網(wǎng)科技助力銀行

中國(guó)的銀行業(yè)都是天之驕子，有著國(guó)家信用背書(shū)的得天獨(dú)厚優(yōu)勢(shì)，無(wú)論是市值還是利潤(rùn)，大型銀行在中國(guó)的企業(yè)之中都是名列前茅的。而現(xiàn)在，他們開(kāi)始愿意積極地去與數(shù)字科技公司合作，依托雙方激烈的金融專業(yè)產(chǎn)品和數(shù)字科技能力，不斷探索、催生新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，為金融行業(yè)發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力，為用戶提供更加個(gè)性化的金融服務(wù)。 事實(shí)上，近些年來(lái)，一方面銀行的新增用戶越來(lái)越難，另外一方面，大量賬戶其實(shí)是在“沉睡”。如何找到新用戶，激活老用戶，一些有遠(yuǎn)見(jiàn)的銀行正在積極與科技公司一起尋找突破口。京東小金卡就是其中的典型案例。 簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)公司有用戶、有流量、有場(chǎng)景，這些都能直接為銀行帶來(lái)用戶，而深入來(lái)看，通過(guò)技術(shù)，有了數(shù)據(jù)就能引發(fā)一連串的裂變，分析洞察用戶行為與偏好，既能創(chuàng)造使用場(chǎng)景，還能鏈接各個(gè)行業(yè)，打通之前的各種壁壘，銀行就可以給更多的用戶提供服務(wù)。 以國(guó)家戰(zhàn)略而言的推行普惠金融，初衷就是希望金融機(jī)構(gòu)能夠覆蓋更廣泛的小微企業(yè)和個(gè)人。 但是按照以前傳統(tǒng)的風(fēng)控、業(yè)務(wù)模式，很多用戶滿足不了業(yè)務(wù)開(kāi)展的門(mén)檻，及受限于線下物理地理位置的限制，無(wú)法將金融服務(wù)惠及到更多消費(fèi)者。而現(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng)以及數(shù)字科技的紐帶之后，想象空間就大大激發(fā)了。 現(xiàn)在的小金卡不僅可以豐富持卡用戶的服務(wù)種類，提高銀行與同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，用戶銀行依托于與京東小金卡的合作，用戶可強(qiáng)化用戶下沉，用戶提升長(zhǎng)尾用戶服務(wù)力度，加速提升資金流轉(zhuǎn)、產(chǎn)品加載等方面綜合化經(jīng)營(yíng)能力，所以小金卡的推出，對(duì)傳統(tǒng)存量用戶的升級(jí)服務(wù)，也是銀行服務(wù)提升的實(shí)際一步。 小金卡升級(jí)版的模式下，銀行借記卡用戶的資金，不再流向銀行外部的理財(cái)產(chǎn)品。用戶的存款轉(zhuǎn)化為理財(cái)，理財(cái)贖回為存款，資金都是在銀行體系內(nèi)運(yùn)轉(zhuǎn)。這樣一來(lái)銀行就可以更容易做大存款和財(cái)富管理業(yè)務(wù)，獲得更多地業(yè)務(wù)收益。 同時(shí)，此產(chǎn)品還可以讓用戶享受到更多的收益和安全感。與小金卡升級(jí)版相關(guān)的存款，理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，都在銀行體系內(nèi)部，具備銀行的信用背書(shū)。讓用戶在便捷地讓閑錢(qián)獲得理財(cái)收益的同時(shí)，還能享受銀行品牌帶來(lái)的安全感。 傳統(tǒng)銀行借助京東金融的等企業(yè)的先進(jìn)數(shù)字技術(shù)進(jìn)行升級(jí)變革，今天也許只是銀行卡，明天將是整個(gè)銀行業(yè)得益。 數(shù)字科技本身是沒(méi)有溫度的，但是銀行提供的服務(wù)一定要有溫度。而只有充分利用金融科技，才能使銀行的服務(wù)更有溫度。銀行攜手京東金融，利用雙方在用戶、場(chǎng)景及AI等核心資源的互補(bǔ)性，真正打通線上場(chǎng)景和線下服務(wù)，滿足多元化的用戶需求，給用戶各種驚喜。

京東金融賦能傳統(tǒng)金融業(yè)

據(jù)京東金融的統(tǒng)計(jì)：一直堅(jiān)持開(kāi)放與合作理念，在國(guó)內(nèi)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)與400余家銀行、120余家保險(xiǎn)公司、110余家基金公司，40余家證券、信托、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的合作，合作機(jī)構(gòu)的總數(shù)量超過(guò)600家。合作伙伴涵蓋中國(guó)市場(chǎng)上所有主流的金融機(jī)構(gòu)，是當(dāng)前市場(chǎng)上與金融機(jī)構(gòu)合作范圍最廣，也是唯一一家與國(guó)有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行和農(nóng)商行等銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作的數(shù)字科技公司。 這家成立六年的數(shù)字科技公司，對(duì)自己的定位很清晰——京東金融的定位是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化共建者，通過(guò)和中信銀行、浦發(fā)銀行的合作，將京東金融在技術(shù)、業(yè)務(wù)、場(chǎng)景、流量和用戶等層面的優(yōu)勢(shì)，全面向銀行合作伙伴開(kāi)放和分享從而打通銀行體系內(nèi)部的存款、理財(cái)?shù)榷鄻踊a(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資產(chǎn)的深度連接，共同推動(dòng)數(shù)字化技術(shù)和金融行業(yè)的無(wú)界融合和深度合作，為用戶打造更便捷、更個(gè)性化和更安全可靠的金融體驗(yàn)。 雖然小金卡只是數(shù)字科技企業(yè)與商業(yè)銀行聯(lián)合初試啼聲，但是可以看出傳統(tǒng)商業(yè)銀行正在擁抱變化、擁抱數(shù)字科技，同時(shí)京東金融以數(shù)據(jù)技術(shù)、AI和IoT核心技術(shù)為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)賦能，它在開(kāi)放創(chuàng)新地向銀行機(jī)構(gòu)輸出金融技術(shù)以及財(cái)富管理能力，隨之而來(lái)的影響不僅僅是使之業(yè)務(wù)流程效率提升，它還意味著在能夠在未來(lái)可能推動(dòng)銀行服務(wù)的渠道與模式發(fā)生一些有益的改變。 近年來(lái)，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新興技術(shù)在金融創(chuàng)新中扮演重要角色，成為踐行普惠金融、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新引擎。數(shù)字科技作為新形勢(shì)下科技驅(qū)動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)的新業(yè)態(tài)，是時(shí)代所需、大勢(shì)所趨，將有力推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。 窺一斑而見(jiàn)全豹，靈動(dòng)的小金卡，是數(shù)字科技企業(yè)和商業(yè)銀行共生、共贏合作的產(chǎn)物，也是數(shù)字科技企業(yè)服務(wù)B端市場(chǎng)的嶄新案例。 它顯然充滿了巨大的可塑性和無(wú)極限——改善基礎(chǔ)設(shè)施，鏈接各方，豐富服務(wù)，提升效率，擴(kuò)展邊界。這種漸進(jìn)的變化，京東金融正以實(shí)力踐行，不僅符合當(dāng)下中國(guó)金融行業(yè)發(fā)展新常態(tài)的實(shí)際需求，助推金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，同時(shí)通過(guò)數(shù)字科技技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，深刻影響市場(chǎng)參與主體、業(yè)務(wù)形態(tài)和交易效率。對(duì)于廣大的傳統(tǒng)行業(yè)，更是一個(gè)積極、深遠(yuǎn)而可喜的變量。