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在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，征信優(yōu)良與否起著至關(guān)重要的作用，如果征信是黑戶，不用說(shuō)，貸款申請(qǐng)肯定被拒，如果是白戶，貸款申請(qǐng)的成功率也非常低。如果即不是黑戶，也不是白戶，但是貸款申請(qǐng)頻頻被拒，那你很有可能是上了銀行的“信用灰名單”了。
什么是信用灰名單？
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，灰名單就是介于白名單和黑名單之間的名單。
黑名單，是指由于用戶有著嚴(yán)重的不良信用記錄，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)此類用戶無(wú)論申請(qǐng)信用卡還是申請(qǐng)貸款都是直接拒絕，而且這個(gè)不良信用記錄會(huì)被上報(bào)至人民銀行征信中心，被記錄在個(gè)人征信報(bào)告里面。
灰名單相對(duì)而言程度要低很多，一般指銀行等金融機(jī)構(gòu)檢測(cè)出了該用戶過(guò)往或現(xiàn)在有“敏感行為”，而這些行為在銀行等金融機(jī)構(gòu)的歷史記錄或大數(shù)據(jù)上往往與失約存在一定的相關(guān)性，即存在一定的失約風(fēng)險(xiǎn)。
一旦上了灰名單，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候就會(huì)被信審高度關(guān)注，信貸申請(qǐng)會(huì)遭遇更加嚴(yán)格的審查，比如需要電核、面核等，而且被拒的概率很大。
哪些行為會(huì)上灰名單？
有些人并沒(méi)有明確的逾期、失約行為，征信也沒(méi)有污點(diǎn)。但是以往他們的一些行為，會(huì)讓銀行認(rèn)為他們存在違約風(fēng)險(xiǎn)，是高風(fēng)險(xiǎn)客戶。下面我們就具體來(lái)看看，哪些行為，會(huì)導(dǎo)致你成為信用灰名單中的一員。
01、中介機(jī)構(gòu)貸款
有一些朋友在非常著急用錢，迫不得已的情況下只能找中介貸款。然而通過(guò)中介貸款，中介會(huì)在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)中錄入個(gè)人的信息。這些金融機(jī)構(gòu)通常是和銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享的，由于個(gè)人借款信息出現(xiàn)在更個(gè)金融機(jī)構(gòu)，各個(gè)銀行自然也會(huì)有所察覺(jué)。于是此類用戶便被銀行列入“急用錢用戶”，銀行審核信用卡和貸款條件自然也會(huì)更加嚴(yán)格，客戶也不知不覺(jué)上了”灰名單“。在我們平時(shí)急用錢時(shí)，最好不要通過(guò)中介機(jī)構(gòu)借錢，不僅手續(xù)費(fèi)高，還容易上“灰名單”。
02、慣性逾期
有些人可能覺(jué)得逾期個(gè)一兩天不是什么大事，或者真的很忙總是記不住還信用卡的日子，逾期大不了就是被客服催一下，催了我就還上，也不會(huì)有什么影響。
殊不知，如果經(jīng)常有逾期行為，盡管每次逾期的時(shí)間都不長(zhǎng)，但也會(huì)引起銀行等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控的注意，會(huì)降低你的綜合授信評(píng)分。
03、騙貸意向
我們申請(qǐng)信用卡或貸款填寫資料時(shí)，信息一定要完善、并且真實(shí)。有些朋友在填寫資料時(shí)，比較敷衍，為了提高額度故意把收入寫高。結(jié)果銀行在查明資料之后，與本人填寫的資料出入較大，就很有可能被銀行判定有騙取貸款的行為，于是銀行就在短時(shí)間將此類客戶拉入灰名單中。所以在我們申請(qǐng)信用卡、申請(qǐng)貸款時(shí)，要完善自己的信息，并保持真實(shí)可靠，這些才能更好避免被拉入灰名單。
04、頻繁查征信
信用報(bào)告的查詢?cè)蚍譃楸救瞬樵儭⑿庞每▽徟?dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。在個(gè)人信用報(bào)告中，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢?cè)虻葍?nèi)容，也是銀行重要的參考項(xiàng)。
若查詢記錄過(guò)多，就會(huì)影響銀行對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)及放貸。其中信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批等查詢項(xiàng)按風(fēng)險(xiǎn)要素屬于負(fù)面類，這類查詢記錄過(guò)多會(huì)對(duì)借款人產(chǎn)生不利的影響，本人查詢不算在內(nèi)。
如果在灰名單了怎么辦？
若是你上了信用卡灰名單，就一定要在后續(xù)保持一個(gè)良好的信用記錄，正確地用卡。如果你是因?yàn)樯昕l繁而上灰名單的話，那么在近三個(gè)月或是半年內(nèi)就先不要申卡。這樣過(guò)一段時(shí)間，灰名單自然就能夠解除了。因?yàn)樗吘共幌窈诿麊文敲磭?yán)重。之所以進(jìn)入信用卡灰名單，那是因?yàn)榭蛻艨赡艽嬖诟呤判袨榈娘L(fēng)險(xiǎn)，所以要想避免進(jìn)入灰名單的話，在平常的用卡貸款過(guò)程中，就一定要留心，要按時(shí)還款，用卡得當(dāng)，不過(guò)分透支，貸款也不要申請(qǐng)過(guò)多。這樣保持一個(gè)良好的信用記錄，自然就能夠有效地避免進(jìn)入灰名單。當(dāng)然也要學(xué)會(huì)定期地去查看自己的信用報(bào)告，好及時(shí)了解自己的信用是否存在什么問(wèn)題，及時(shí)地解決，才能避免進(jìn)入信用卡灰名單。
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