自2020年10月10日，國(guó)務(wù)院開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”以來(lái)，全國(guó)各地出現(xiàn)了很多銀行卡被凍結(jié)的現(xiàn)象。被凍的原因各種各樣，很多被凍的持卡人還牽涉進(jìn)了電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪中，不少人向郭律師團(tuán)隊(duì)尋求法律幫助。為此，郭律師團(tuán)隊(duì)在辦理了大量解凍銀行卡的案例后，為凍友們總結(jié)出了【銀行卡解凍四步法】，教會(huì)大家如何自行解凍銀行卡。
【第一步】電話聯(lián)系開(kāi)戶(hù)行，查詢(xún)凍卡原因
凍友們發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍后，第一件事要做的是給開(kāi)戶(hù)行打電話，確認(rèn)凍結(jié)主體。
1）如果是銀行的風(fēng)控措施，凍友們要直接和銀行溝通解凍的方式。
2）如果是稅務(wù)機(jī)關(guān)凍結(jié)，凍友們要查一下公司是否有欠稅，稅務(wù)機(jī)關(guān)在追繳欠稅款時(shí)會(huì)凍結(jié)納稅人的賬戶(hù)。
3）如果是司法凍結(jié)，凍友們需要明確一下是公檢法哪家機(jī)關(guān)凍結(jié)的。公安機(jī)關(guān)、檢察院凍結(jié)的情況下，牽涉到的便是刑事案件。法院凍結(jié)的情況下，牽涉到的可能是刑事案件或者是民事執(zhí)行案件。
銀行卡被凍結(jié)的案例中，多數(shù)為公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，解凍四步法針對(duì)的也是公安機(jī)關(guān)的凍結(jié)。
【第二步】聯(lián)系凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)
01?凍結(jié)后靜待三天。
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范刑事訴訟涉案財(cái)物處置工作的意見(jiàn)》第二條第一款、第三款規(guī)定，經(jīng)查明確實(shí)與案件無(wú)關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)予以解除、退還，并通知有關(guān)當(dāng)事人。根據(jù)上述規(guī)定，銀行卡被公安凍結(jié)后，建議凍友們耐心等待三天，此種凍結(jié)可能僅是公安在辦案初期進(jìn)行的必要風(fēng)控，待確認(rèn)賬戶(hù)交易安全后將自動(dòng)解凍。
在等待的過(guò)程中，凍友們可以瀏覽一下我們的公眾號(hào)和短視頻，了解一下凍卡的法律知識(shí)，為后期溝通做準(zhǔn)備。
02?與凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系。
三天后銀行卡沒(méi)有自行解凍的，凍友們要主動(dòng)和凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系。
如果沒(méi)有聯(lián)系方式，凍友們可以通過(guò)114查詢(xún)、總機(jī)查詢(xún)等方式獲得聯(lián)系電話。有條件的也可以去公安機(jī)關(guān)所在地查詢(xún)。
03?獲得承辦警官聯(lián)系方式。
與公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系后，凍卡人向公安機(jī)關(guān)詳細(xì)說(shuō)明自己的凍卡情況，了解凍結(jié)銀行卡的承辦警官及聯(lián)系方式。
公安機(jī)關(guān)人少事忙，凍友們可能會(huì)碰到聯(lián)系很多次都一無(wú)所獲的情況。如果無(wú)法獲得承辦警官的聯(lián)系方式，凍友們可以前往凍結(jié)地公安現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)，必要時(shí)可以通過(guò)投訴的方式來(lái)獲取。
04?電話聯(lián)系承辦警官。
在取得承辦警官的聯(lián)系方式后，凍友們要及時(shí)與承辦警官聯(lián)系。聯(lián)系時(shí)要重點(diǎn)向警官陳述一下資金來(lái)源，了解自己是否涉案，涉及到了什么案件，涉案金額是多少，并詢(xún)問(wèn)清楚如何才能解凍銀行卡。
事實(shí)上很多警官并不會(huì)積極地幫助查明事實(shí)解凍銀行卡。如果出現(xiàn)打不通電話或者事情沒(méi)有進(jìn)展的情況，凍友們還是可以采取投訴的方式來(lái)解決。
05?與承辦警官電話溝通處理方式。
凍友們與承辦警官取得聯(lián)系后，警官可能會(huì)要求提供一些必要的材料，凍友們可以按照警官的要求提供。
不過(guò)，承辦警官在辦理凍友們銀行卡解凍的事情時(shí)，出發(fā)點(diǎn)在于維護(hù)受害人的權(quán)益不受損害，對(duì)凍友們的權(quán)益關(guān)注較少。凍友們并非專(zhuān)業(yè)人士，與承辦警官直接溝通會(huì)處于弱勢(shì)，權(quán)益難免會(huì)受損。
此外，凍結(jié)資金是否合法，每個(gè)警官的判斷不盡相同，如果有專(zhuān)業(yè)的律師從凍友們的角度向承辦警官分析案情，提供專(zhuān)業(yè)的法律意見(jiàn)，肯定能達(dá)到事半功倍的效果，提高解凍的成功率。
【第三步】準(zhǔn)備材料并提交，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查
01?準(zhǔn)備材料
以涉虛擬幣交易的銀行卡解凍為例，凍友們可以準(zhǔn)備好以下材料，包括半年到一年的銀行流水、虛擬貨幣交易記錄或鏈上轉(zhuǎn)幣記錄、平臺(tái)交易記錄、與交易對(duì)手的聊天記錄、交易對(duì)手的實(shí)名信息、個(gè)人收入證明和工作證明、卡內(nèi)其他資金合法來(lái)源證明以及其他能夠證明資金來(lái)源合法的材料。
除上述材料外，凍友們還需提交《解凍申請(qǐng)書(shū)》，申請(qǐng)書(shū)中需詳細(xì)記錄交易過(guò)程及其他涉案經(jīng)過(guò)，并需結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定，向公安機(jī)關(guān)釋明應(yīng)當(dāng)解凍的理由。《解凍申請(qǐng)書(shū)》建議委托專(zhuān)業(yè)律師完成，一份專(zhuān)業(yè)的《解凍申請(qǐng)書(shū)》可以極大地提高解凍銀行卡的成功率。
02?提交材料配合調(diào)查
凍友們將上述材料準(zhǔn)備好后，可以攜帶材料前往凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)配合公安機(jī)關(guān)做調(diào)查。公安機(jī)關(guān)會(huì)根據(jù)凍友們提供的材料和調(diào)查情況判斷涉案程度。
凍友們配合公安調(diào)查時(shí)，有可能會(huì)被公安機(jī)關(guān)認(rèn)為涉嫌刑事犯罪，可能會(huì)被采取強(qiáng)制措施。如果有這個(gè)擔(dān)憂，凍友們可以委托律師陪同前往公安機(jī)關(guān)配合調(diào)查。
【第四步】公安機(jī)關(guān)審查材料
在公安機(jī)關(guān)做完調(diào)查后，凍友們就可以回家靜等消息。提交材料后可能出現(xiàn)以下幾種情況：
一種是要求凍友們補(bǔ)充材料再次提交，凍友們按照公安機(jī)關(guān)的提示再次補(bǔ)充提交材料等待消息即可；
一種是公安機(jī)關(guān)沒(méi)有消息，如果凍友們?cè)谝恢芎笕詻](méi)有收到消息的，可以催促公安機(jī)關(guān)盡快處理，如果公安機(jī)關(guān)沒(méi)有處理，可以向有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行投訴；
最后一種就是公安機(jī)關(guān)通知順利解凍，凍友們得到通知后要盡快查詢(xún)自己的銀行卡是否解凍，如果仍然沒(méi)有解凍，可以委托專(zhuān)業(yè)律師溝通處理。
特別提示：很多凍友會(huì)碰到公安機(jī)關(guān)要求扣劃資金后再解凍銀行卡的解卡方式，扣劃資金后也說(shuō)明了這筆資金屬于涉案資金，即使凍友們按照公安機(jī)關(guān)的方式將銀行卡解凍，后續(xù)有可能還會(huì)面臨列入銀行黑名單、銀行懲戒措施、列入兩卡人員名單等，影響到自身的合法權(quán)益。
總之，凍友們碰到銀行卡被凍結(jié)時(shí)，可以先按照郭律師團(tuán)隊(duì)總結(jié)的【銀行卡解凍四步法】嘗試解凍。如果情況較為復(fù)雜，自己難以處理或者牽涉的利益較多，凍友們可以委托專(zhuān)業(yè)的律師解決。
文字看著累？郭律師團(tuán)隊(duì)為大家貼心送上全過(guò)程流程圖，清晰明了，一目了然，跟著流程走，媽媽再也不用擔(dān)心我不會(huì)自己解凍銀行卡了！
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