近年來，隨著電信網絡詐騙和銀行卡犯罪活動的監管打擊力度不斷加強，對各類銀行賬戶的監管要求也日益嚴格，很多個人或企業的賬戶經常收到銀行發送的管控通知，從而被關閉部分功能或暫停使用。有的人當然對自己違規使用賬戶的事實心知肚明，對賬戶被封控也只能默然接受，但也有很多人對自己的賬戶被管控感到莫名其妙，不知道是自己哪里使用不當所造成的，更不知道如何規避和解決，下面就此問題向大家詳細講解，希望能夠幫助大家規范使用賬戶，避免不必要的麻煩。
賬戶被管控主要有以下幾種類型:1、只進不出。也就是賬戶只能接受存入或轉入資金，不能向外支出。2、限制非柜面交易。此時該賬戶只能到銀行柜面現場辦理業務，不能使用手機銀行、網上銀行、自助柜員機等電子渠道完成交易。3、全面管控。也就是該賬戶處于完全封閉狀態，不能再進行任何交易。
那么造成銀行賬戶被管控的原因是什么，又該如何解決呢？
1、證件有效期過期。這是最常見也是最容易解決的問題，比如個人銀行卡持有人的身份證有效期過期，公司賬戶長期未年檢、證件有效期過期，或者證件更換未及時到銀行做變更。此時只需要銀行卡持有人或公司賬戶指定經辦人拿著新證件原件到銀行網點做變更即可恢復正常。
2、觸發銀行反洗錢或風險監測預警系統。現在各大銀行紛紛上線了各類銀行賬戶風險監測系統，通過復雜的模型設計，能夠自動甄別出在交易時間、交易金額、交易頻率、交易對手等方面的異常行為。例如持卡人身份本來是某校大學生，但賬戶卻頻繁有上百萬的大額資金轉入轉出，就會被懷疑該賬戶非本人在使用，可能涉及違法出租、出借、出售銀行卡；再比如某公司信息為經營服裝的個體工商戶，卻在凌晨以后頻繁進行大額資金往來，且交易對手眾多，明顯不符合正常經營特征，該賬戶就會被認定存在洗錢或違規過渡資金的可能。這些可疑數據作為預警信息推送至人工分析，一旦被認定為可疑交易，賬戶將受到不同程度的管控。一般這類賬戶被管控后，想申請解除的可能性很小，除非能夠提供切實的證據，說明賬戶異常交易的原因并被銀行認可。
3、賬戶可能涉案或存在其他違法行為。這里所說的涉案并不一定就指持卡人或者公司經營者真正涉案犯罪，也可能只是在不知情的情況下與涉案人員有過交易往來，或者懷疑與涉案人員有一定接觸。例如某公司的客戶當中有人涉案，近期又恰好有業務往來，再比如某持卡人的親朋好友涉案，兩人之間有相互轉賬的記錄，都有可能被認定為可疑，使賬戶受到管控。遇到這種情況，只要能夠提供佐證，向公安局反詐中心說明情況，就可憑公安部門出具的解除管控通知書到銀行解除賬戶管控。
以上是我分享給大家的一些賬戶使用的小知識，希望大家珍惜個人信用數據，杜絕賬戶外借和買賣，合規合法使用賬戶。有其他金融問題，也可留言咨詢
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