近年來，隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和銀行卡犯罪活動(dòng)的監(jiān)管打擊力度不斷加強(qiáng)，對(duì)各類銀行賬戶的監(jiān)管要求也日益嚴(yán)格，很多個(gè)人或企業(yè)的賬戶經(jīng)常收到銀行發(fā)送的管控通知，從而被關(guān)閉部分功能或暫停使用。有的人當(dāng)然對(duì)自己違規(guī)使用賬戶的事實(shí)心知肚明，對(duì)賬戶被封控也只能默然接受，但也有很多人對(duì)自己的賬戶被管控感到莫名其妙，不知道是自己哪里使用不當(dāng)所造成的，更不知道如何規(guī)避和解決，下面就此問題向大家詳細(xì)講解，希望能夠幫助大家規(guī)范使用賬戶，避免不必要的麻煩。
賬戶被管控主要有以下幾種類型:1、只進(jìn)不出。也就是賬戶只能接受存入或轉(zhuǎn)入資金，不能向外支出。2、限制非柜面交易。此時(shí)該賬戶只能到銀行柜面現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)，不能使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助柜員機(jī)等電子渠道完成交易。3、全面管控。也就是該賬戶處于完全封閉狀態(tài)，不能再進(jìn)行任何交易。
那么造成銀行賬戶被管控的原因是什么，又該如何解決呢？
1、證件有效期過期。這是最常見也是最容易解決的問題，比如個(gè)人銀行卡持有人的身份證有效期過期，公司賬戶長(zhǎng)期未年檢、證件有效期過期，或者證件更換未及時(shí)到銀行做變更。此時(shí)只需要銀行卡持有人或公司賬戶指定經(jīng)辦人拿著新證件原件到銀行網(wǎng)點(diǎn)做變更即可恢復(fù)正常。
2、觸發(fā)銀行反洗錢或風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)。現(xiàn)在各大銀行紛紛上線了各類銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，通過復(fù)雜的模型設(shè)計(jì)，能夠自動(dòng)甄別出在交易時(shí)間、交易金額、交易頻率、交易對(duì)手等方面的異常行為。例如持卡人身份本來是某校大學(xué)生，但賬戶卻頻繁有上百萬的大額資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，就會(huì)被懷疑該賬戶非本人在使用，可能涉及違法出租、出借、出售銀行卡；再比如某公司信息為經(jīng)營(yíng)服裝的個(gè)體工商戶，卻在凌晨以后頻繁進(jìn)行大額資金往來，且交易對(duì)手眾多，明顯不符合正常經(jīng)營(yíng)特征，該賬戶就會(huì)被認(rèn)定存在洗錢或違規(guī)過渡資金的可能。這些可疑數(shù)據(jù)作為預(yù)警信息推送至人工分析，一旦被認(rèn)定為可疑交易，賬戶將受到不同程度的管控。一般這類賬戶被管控后，想申請(qǐng)解除的可能性很小，除非能夠提供切實(shí)的證據(jù)，說明賬戶異常交易的原因并被銀行認(rèn)可。
3、賬戶可能涉案或存在其他違法行為。這里所說的涉案并不一定就指持卡人或者公司經(jīng)營(yíng)者真正涉案犯罪，也可能只是在不知情的情況下與涉案人員有過交易往來，或者懷疑與涉案人員有一定接觸。例如某公司的客戶當(dāng)中有人涉案，近期又恰好有業(yè)務(wù)往來，再比如某持卡人的親朋好友涉案，兩人之間有相互轉(zhuǎn)賬的記錄，都有可能被認(rèn)定為可疑，使賬戶受到管控。遇到這種情況，只要能夠提供佐證，向公安局反詐中心說明情況，就可憑公安部門出具的解除管控通知書到銀行解除賬戶管控。
以上是我分享給大家的一些賬戶使用的小知識(shí)，希望大家珍惜個(gè)人信用數(shù)據(jù)，杜絕賬戶外借和買賣，合規(guī)合法使用賬戶。有其他金融問題，也可留言咨詢
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