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保險，尤其是人身險，總是和大病、意外、生老病死息息相關，我們對待這類保險的態度也是給非常嚴肅的。但是其實保險關乎我們生活的方方面面，不僅在這些大事上發揮著重要的作用，在一些小事上也改變著我們的生活。

雙十一就要到了，有一種保險對我們來說非常實用，就是運費險。網上購物很容易沖動，尤其是在雙十一這種低價搶購的氛圍里，雖然可以7天無理由退貨，但是退貨的快遞費用誰來承擔？買家和賣家常常因為這種問題引發糾紛，退貨運費險應運而生，各大網購平臺，淘寶、京東等等都推出了運費險。運費險，也叫退貨運費險。買家退貨時，先墊付運費，之后憑借快遞單號和退貨記錄申請理賠。現在有兩種情況，一種是賣家免費提供運費險，另一種是買家主動購買運費險。聽起來很好理解，操作也很簡單，但是其實各個平臺都有不同的使用和理賠規則，一不小心就會踩到坑。以我們最常見的淘寶上的運費險為例，一定要了解這幾件事： 1. 運費險靠譜嗎？我們現在看到的退貨運費險最早是在2010年9月出現的，由華泰財險和淘寶共同推出，在雙十一期間大火，后來國泰產險、太平產險、眾安保險等十幾家公司也陸續和淘寶合作，承保運費險。我們購買的每個運費險都是在銀保監會備案過的，以華泰保險承保的運費險為例：備案名稱為網絡購物運費損失保險，大家也可以聯系保險公司查詢保單信息。

2. 運費險的保費是怎么算的？運費險的定價機制可以說是目前最智能的一種了，算是實現了“千人千價”。運費險的保額是系統依據發貨地和收貨地的具體位置及用戶個人風險等級自動計算生成的，保費則是根據商品的信用等級和買家的信用等級確定的。如果這個店鋪的商品質量不好，退貨率很高，那么運費險就會很貴。如果買家個人頻繁退貨，那他就屬于高風險用戶，相應的運費險的保額會降低，保費會增加，情況嚴重的還會被保險公司拉黑，以后不能在投保運費險。 3. 運費險怎么理賠？運費險的理賠流程是：在確認收貨前，買家發起退貨申請，賣家同意退貨后，買家寄出商品，填寫正確的物流單號，賣家收貨完成退款，顯示“退款成功”后，保險公司在72個小時內審核，審核通過理賠金會自動打到買家的支付寶余額里。這里有幾點一定要注意：退貨運費險只能賠償退貨發生的運費，所以換貨不能申請理賠；一定要在確認收貨前退貨，一旦確認收貨了，運費險就自動失效了；一個快遞單號只能申請一筆理賠，所以同一家店鋪的多筆訂單要分開郵寄，才能多次理賠；還有三個小技巧分享給大家：使用支付寶線下支付，每周可以獲得一些運費險特權，比如激活失效的運費險，提高理賠金額，理賠時獲得優先審核的權利。

所以說大家購物還是要謹慎，貨比三家。一方面可以通過運費險保費的高低，大致判斷一下商品質量是否過關，另一方面也要控制自己的退貨風險，不要進入保險公司的黑名單。事實上，不僅有運費險，還有正品保證險、保價險、物流破損險等等。有了這些保險，雙十一網購才會更安心。其實，保險已經深入到了我們生活的方方面面，我還記得剛剛從事保險行業時，中國保險行業協會在央視黃金時段播出了一個宣傳片：保險讓生活更美好。

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