借款的時(shí)候，你最關(guān)注的是什么？
額度？利息？還款方式？期限？免息？
這些都是大眾會(huì)去關(guān)注的問題，但是我們必須要搞清楚的一個(gè)問題就是借款的利率。這個(gè)影響著你的還款額度，逾期后產(chǎn)生的罰息等等。所以，在需要借貸的時(shí)候要先了解清楚該產(chǎn)品的利息計(jì)算，這樣有助于我們清楚地了解自己還款時(shí)候的金額是怎么來的。這篇主要是針對(duì)借唄的計(jì)息做科普。
很多人都以為，利息只有按月計(jì)算，每個(gè)月借款多少，則利息就對(duì)應(yīng)產(chǎn)生多少。錯(cuò)！有很多借款平臺(tái)即可以按天，也可以按月計(jì)算。借唄就是其中一個(gè)。
- 借唄按月計(jì)算
借唄借款之后，正常還款情況下利息就是按月算的，其借款期限分為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月。借唄月利率一般在0.45%-1.8%之間，最高不會(huì)超過2%，這是根據(jù)年利率最高不超過24%換算出來的。計(jì)息還款方式有：等額本息和先息后本，具體能否選擇先息后本還款方式要以頁面顯示為準(zhǔn)。
等額本息方式下：借唄總利息=分期數(shù)*每月還款額-借款本金，每月還款額=[借款本金×月利率×（1+月利率）^分期數(shù)]÷[（1+月利率）^分期數(shù)－1]，符號(hào)“^”表示次方，比如“2^3”=2*2*2=8，數(shù)字2重復(fù)相乘3次。
假設(shè)借款本金為5000元，月利率為1.2%，分3個(gè)月還：每月還款額度=[5000×1.2%×（1+1.2%）^3]÷[（1+1.2%）^3－1]=1706.83元，借唄總利息=3*1706.83-5000=120.49元。
借唄的利率是浮動(dòng)的，對(duì)不同的人是不同的利率，或者根據(jù)你個(gè)人所處時(shí)間段不同，利率也會(huì)改變，比如說根據(jù)你的信用資質(zhì)來決定利率。
- 借唄按天計(jì)算
借唄按天計(jì)算利息，一般用于提前還款的情況，比如借款的時(shí)候選擇分3個(gè)月還，但實(shí)際只借了20天就申請(qǐng)?zhí)崆斑€款了。借唄日利率范圍一般在0.015%-0.06%之間，借唄利息=借款本金*日利率*使用天數(shù)。
假設(shè)借款本金為5000元，日利率為0.04%，實(shí)際借款20天，那么：借唄利息=5000*0.04%*20=40元。
對(duì)于支付寶的使用客戶，就可以根據(jù)芝麻信用分來評(píng)定，信用越好的人，借款利率會(huì)相對(duì)較低。這樣的評(píng)估資質(zhì)決定利率的方式，不僅在借唄體現(xiàn)，在其他的一些借款平臺(tái)也是一樣的情況
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