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客戶識別號是什么意思？銀行客戶識別號查詢方法介紹

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凡是到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的朋友都有被金融機(jī)構(gòu)工作人員要求出示身份證的經(jīng)歷，甚至被要求填寫個人身份信息。通常來說，個人信息（尤其是家庭地址、聯(lián)系電話）都屬于個人隱私，可為什么偏偏需要向金融機(jī)構(gòu)提供呢？下面就給您說說這里其中的道理。 遵守國家法律 客戶身份識別是金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)。我國《反洗錢法》第十六條就規(guī)定： 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 此外，還特別強(qiáng)調(diào)： 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。同時，客戶配合金融機(jī)構(gòu)出示身份證件也有法律依據(jù)。
客戶識別號是什么意思？銀行客戶識別號查詢方法介紹

我國《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。同時，不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個人存款賬戶。以上這些法規(guī)說明，要求客戶出示身份證件、登記客戶基本信息這些工作都是法律規(guī)定的，所有金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該遵守，同時客戶也有配合執(zhí)行的義務(wù)。 維護(hù)客戶權(quán)益 法律之所以這樣規(guī)定是為了保護(hù)客戶的合法權(quán)益。在金融機(jī)構(gòu)存款或者投資理財，用的可都是咱老百姓辛苦攢下的血汗錢，所以金融機(jī)構(gòu)必須保證金融賬戶的安全。身份證、護(hù)照等身份證件是政府部門頒發(fā)的用于識別客戶身份的法定證件，證件除了記載唯一身份識別號碼以外還有客戶照片，便于金融機(jī)構(gòu)與客戶本人面貌進(jìn)行一致性核對。 此外，身份證件本身材質(zhì)特殊，并有諸多防偽標(biāo)記，便于金融機(jī)構(gòu)識別證件的真?zhèn)巍Ｋ裕瑧{借客戶出具的身份證件，可以有效識別客戶身份的真實(shí)性，避免不法分子冒名頂替真實(shí)客戶并非法轉(zhuǎn)移資金，或者以虛假身份開立賬戶后存入非法資金進(jìn)行洗錢。金融機(jī)構(gòu)提示客戶出具身份證件，目的就是保護(hù)客戶的財產(chǎn)安全。
客戶識別號是什么意思？銀行客戶識別號查詢方法介紹

客戶身份證件過期后及時向金融機(jī)構(gòu)更新信息也是出于賬戶安全考慮。當(dāng)前社會上的一些不法分子利用客戶丟失的身份證件冒名辦理金融業(yè)務(wù)，而一旦客戶的身份證件到期更新后，不法分子就無法獲取更新后的證件。所以，客戶證件到期更新后及時向金融機(jī)構(gòu)提供新證件并備案證件信息，金融機(jī)構(gòu)就能據(jù)此正常延續(xù)對客戶身份的識別結(jié)果；相反，如果客戶證件到期后遲遲不向金融機(jī)構(gòu)提供更新后的證件，出于賬戶安全的考慮，金融機(jī)構(gòu)就需要考慮是否存在不法分子前期利用他人身份證辦理金融業(yè)務(wù)的可能性。 履行保密義務(wù) 金融機(jī)構(gòu)對客戶身份信息具有保密義務(wù)。對此，我國《反洗錢法》有明文規(guī)定，對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。《信托法》也規(guī)定，受托人對委托人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料負(fù)有依法保密的義務(wù)。 總之，只有客戶提供身份證件與身份信息，金融機(jī)構(gòu)依法有效識別客戶真實(shí)身份、妥善保存客戶身份信息，才能共同營造一個健康、有序的金融環(huán)境。

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