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貨款是什么意思?網上正規(guī)貸款平臺有哪些?

貸款,也就是民間俗稱的借錢。 作者:財經有料哥 編輯:小天 如果是個人借給個人的,屬于民事行為。 目前的那些所謂的“互聯網金融創(chuàng)新”業(yè)務,最有代表性的就是近些年頻頻出現“卷款跑路”現象的P2P網絡貸款(簡稱:網貸),打的就是這個擦邊球,簽的協議一般都是個人對個人的借貸,而不是由P2P公司或其他企業(yè)貸款給借款人。
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但一旦獎金借出方是機構或公司時,情況就會嚴重很多,并不是什么公司都能夠貸款給別人,哪怕公司賬上有再多的閑錢可用于出借。 經營貸款業(yè)務,需要有特定的牌照。
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貸款業(yè)務在我國,目前是個受到高度管制的行業(yè),是需要金融監(jiān)管部門前置審批的行政許可事項。 也就是說,只有那些獲得“金融許可證牌照”的特定機構方可開展。 如果沒有放貸資質而從事貸款業(yè)務,那就有可能會被認定為從事“非法金融業(yè)務活動”,導致貸款合同無效,甚至還有可能要承擔非法經營等嚴重刑事責任的風險。 因此,弄清楚我國目前究竟哪些機構有放貸資質尤為重要。
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根據我國貸款業(yè)務現行的“基本法”–《貸款通則》第二十一條規(guī)定:貸款人必須經中國人民銀行批準經營貸款業(yè)務,持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》,并經工商行政管理部門核準登記。

不過,經歷過多次金融監(jiān)管機構的變革之后,目前主要是由銀保監(jiān)會來負責批準經營貸款業(yè)務。 目前可以發(fā)放貸款的機構,也主要是受銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構,主要有兩大類,第一類是老百姓們最熟悉的銀行,包括各大國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農信社等等擁有銀行牌照的金融機構;第二類是相對顯得高冷,并不是太為老百姓所知的信托公司。
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一些常見的非銀行業(yè)金融機構,比如:證券公司、基金公司、期貨公司等,其實都沒有發(fā)放貸款業(yè)務的資質。

但是,目前實務操作上也有一些特殊的情形,比如近幾年證券公司做了不少的股票質押業(yè)務(最近也因為質押標的的股價大跌而頻頻傳出“爆雷”),其本質上其實也是貸款業(yè)務的一種。但是,嚴格來說,這些業(yè)務并沒有明確的法律支持。
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除了上述料哥提到的幾類金融機構之外,還有一些大家生活當中也不少見的“類金融機構”也是可以發(fā)放貸款的。

允許設立這些“類金融機構”(它們非不是金融機構)的主要目的,是為了解決小微企業(yè)融資難的問題。

這當中,比較常見的是小額貸款公司、典當公司等,像位于廣州市長堤的“民間金融街”,因為是多家小貸公司的注冊地,被老百姓們喻為“小貸一條街”。

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另外,根據最高人民法院的相關規(guī)定,普通工商企業(yè)之間因為生產經營需要而偶發(fā)產生的借貸行為也合法。

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值得注意的是,由于貸款業(yè)務有嚴格的準入門檻,同時受到了監(jiān)管嚴格,這隨之而來產生出了近年飽受爭議的“影子銀行”。

即是那些雖然沒有放貸資質的機構,通過各種繞開監(jiān)管的方式來實現給企業(yè)(近年主要是投向房地產)提供貸款的目的,最典型的莫過于好些走資管通道的“非標”了。

2018年12月13日晚間,中國人民銀行行長易綱在“新浪·長安講壇”上表示:“影子銀行”是必要補充,但要規(guī)范經營。給近年“嚴打”,甚至要“消滅”的“影子銀行”,似乎又留下了一絲生存空間。

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